19 ก.ค 2562

ไขข้อสงสัย ประกันภัยรถยนต์แต่ละชั้นคุ้มครองต่างกันอย่างไร

หนึ่งในข้อสงสัยที่เหล่าคนใช้รถมักตั้งคำถามมากที่สุด ก็คงจะหนีไม่พ้นการคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์แต่ละชั้นว่ามีความแตกต่างกันอย่างไรบ้าง พร้อมตรวจเช็กให้ละเอียดก่อนเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ให้ถูกใจ

การเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์นั้น ถือเป็นหนึ่งในโจทย์ที่เหล่าคนใช้รถต้องเลือกและตัดสินใจให้รอบคอบ เพราะนั่นหมายถึงการคุ้มครองและผลประโยชน์ของตนเอง ซึ่งก็ปฏิเสธไม่ได้เช่นเดียวกันว่าการใช้รถใช้ถนนในปัจจุบันนี้ มีความเสี่ยงที่หลากหลาย บางครั้งอาจจะไม่ทันได้คาดคิดเสียด้วยซ้ำ เพราะไม่ใช่เพียงแค่อุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงการโจรกรรมด้วยเช่นเดียวกัน 

 การคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์แต่ละชั้น

การคุ้มครองของประกันภัยรถยนต์แต่ละชั้น

แน่นอนว่า ประกันภัยรถยนต์แต่ละประเภทก็จะมีความคุ้มครองที่แตกต่างกัน ตามมาด้วยจำนวนเบี้ยประกันภัยที่ผู้ใช้รถจะต้องชำระในแต่ละงวด ซึ่งเราจะมาไขคำตอบว่าประกันภัยแต่ละแบบคุ้มครองอะไรบ้าง เพื่อให้คุณสามารถเลือกประกันภัยรถยนต์ได้ง่ายและเข้ากับการใช้งานของตนเองมากที่สุด

ประกันภัยชั้น 1 

สำหรับประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ถือว่าเป็นชั้นที่สูงที่สุด และคุ้มครองได้มากกว่าประกันภัยชั้นอื่น ๆ โดยความคุ้มครองนั้น จะครอบคลุมตั้งแต่ตัวรถคันที่เอาประกันภัย ไม่ว่าจะเป็น การเกิดอุบัติเหตุ การชนสิ่งของที่ไม่ใช่รถด้วยกันเอง การโจรกรรม การประสบภัยจากภัยธรรมชาติหรือภัยพิเศษ นอกจากนี้ ยังคุ้มครองไปถึงบุคคลภายนอกด้วย ตั้งแต่ทรัพย์สินไปจนถึงร่างกาย เช่น ในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจนเสียชีวิตภายในรถที่เอาประกันภัย 
แน่นอนว่า ข้อดีของประกันภัยชั้น 1 คือคุ้มครองได้หลากหลาย ตั้งแต่ตัวรถ เจ้าของรถ ไปจนถึงบุคคลภายนอก ทำให้เหล่าคนใช้รถหลายคนเลือกซื้อประกันภัยชั้น 1 เพราะไม่ต้องกังวลในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด แต่ข้อเสียคือ มีเบี้ยประกันภัยที่สูง หากเป็นรถที่มีเครื่องยนต์ขนาดใหญ่ ก็ยิ่งต้องเสียเบี้ยประกันมากขึ้นตามไปด้วย หากเป็นคนที่ไม่ค่อยได้ใช้รถเป็นประจำทุกวัน ก็อาจจะทำให้รู้สึกว่าจ่ายเบี้ยประกันทิ้งเสียด้วยซ้ำ 

การคุ้มครองที่ครอบคลุมของประกันภัยแต่ละชั้น

การคุ้มครองที่ครอบคลุมของประกันภัยแต่ละชั้น

ประกันภัยชั้น 2+

โดยประกันภัยรถยนต์ชั้น 2+ ถือเป็นประกันภัยที่คนใช้รถนิยม เพราะมีเบี้ยไม่สูงมากหากเทียบกับประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 โดยการคุ้มครองของประกันชั้นนี้ จะคุ้มครองตัวรถคล้ายกับประกันภัยชั้น 1 เกือบทุกประการ เพียงแต่แตกต่างกันในส่วนของการเกิดอุบัติเหตุที่คุ้มครองเฉพาะการชนกับรถยนต์ด้วยกันเท่านั้น ในขณะที่ประกันภัยชั้น 1 ต่อให้ไปเฉี่ยวชนกับฟุตบาทก็สามารถเคลมกับประกันได้ 
ซึ่งประกันภัยชั้น 2+ นี้ หากมองโดยภาพรวมแล้วแทบจะไม่ต่างจากประกันภัยชั้น 1 เท่าใดนัก แทบจะเหมือนกันเลยก็ว่าได้ เพียงแค่แตกต่างกันเฉพาะการเกิดอุบัติเหตุเพียงเท่านั้น แน่นอนว่า ข้อดีคือลดรายจ่ายในส่วนของเบี้ยประกันภัยให้น้อยลง แต่ข้อเสียคือมีการคุ้มครองจากการเกิดอุบัติเหตุที่จำกัด เพราะจะครอบคลุมเฉพาะการเกิดอุบัติเหตุกับรถยนต์ด้วยกันเท่านั้น 

การคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุของประกันภัยรถยนต์

การคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุของประกันภัยรถยนต์

ประกันภัยชั้น 3+

สำหรับประกันภัยชั้น 3+ ถือว่าเป็นประกันภัยที่จะคุ้มครองเฉพาะส่วนที่สำคัญเท่านั้น เหมาะกับรถที่ใช้งานมาแล้วหลายปี โดยหากเป็นการเกิดอุบัติเหตุ จะคุ้มครองเฉพาะการเกิดอุบัติเหตุที่เกิดจากการชนกับรถยนต์ด้วยกันเท่านั้น ที่สำคัญคือต้องระบุคู่กรณีได้ โดยค่าซ่อมจะครอบคลุมทั้งรถของผู้เอาประกันและรถของคู่กรณี  ในขณะที่หากเป็นภัยพิเศษ จะคุ้มครองเพียงอุบัติเหตุส่วนบุคคลเท่านั้น ไม่ได้ครอบคลุมไปจนถึงเหตุอื่น ๆ เช่น ไฟไหม้ น้ำท่วม ฯลฯ (ในบางแพ็กเกจก็อาจจะคุ้มครองการโดนน้ำท่วมอยู่บ้าง ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบริษัทประกันภัย) และที่สำคัญคือ ในส่วนของการรับผิดชอบต่อบุคคลภายนอก จะคุ้มครองทรัพย์สินและชีวิตของบุคคลภายนอกอยู่เช่นเดิม แต่อาจจะได้รับเงินชดเชยไม่สูงเท่าประกันชั้น 1 และชั้น 2+
แน่นอนว่า ข้อดีของประกันภัยชั้น 3+ ก็คืออัตราค่าเบี้ยประกันไม่สูง เหมาะกับคนที่ใช้รถโดยทั่วไปที่ไม่ได้ใช้เดินทางในระยะไกลเป็นประจำ เช่น ใช้เดินทางไปทำงานหรือไปทำธุระเท่านั้น แต่ข้อเสียคือ การคุ้มครองไม่ได้ครอบคลุมเหมือนกับประกันภัยชั้น 1 หรือ ชั้น 2+ หากเกิดเหตุไม่คาดคิด ผู้ใช้รถจะต้องสำรองจ่ายด้วยตนเอง 

การคุ้มครองกรณีที่เกิดอุบัติเหตุที่แตกต่างกัน

การคุ้มครองกรณีที่เกิดอุบัติเหตุที่แตกต่างกัน

ประกันภัยชั้น 3

ในส่วนของประกันภัยชั้น 3 หากกล่าวโดยภาพรวมคือ มีลักษณะที่คล้ายคลึงกับประกันภัยชั้น 3+ แต่จะแตกต่างกันในส่วนของการคุ้มครองการเกิดอุบัติกับรถยนต์ด้วยกัน ที่สามารถระบุคู่กรณีได้เท่านั้น และโดยค่าซ่อมรถจะดูแลเฉพาะในส่วนของคู่กรณีเพียงอย่างเดียว ในขณะที่การคุ้มครองของอุบัติเหตุส่วนบุคคลและบุคคลภายนอก จะเหมือนกับประกันภัยชั้น 3 ทุกประการ
แน่นอนว่า ประกันภัยชั้น 3 นั้น ข้อดีคือเหมาะกับคนที่ทุนน้อย เนื่องจากมีเบี้ยประกันที่ไม่สูง เรียกว่าน้อยที่สุดในบรรดาประกันภัยเลยก็ว่าได้ ที่สำคัญคือ รถที่เลือกเอาประกันชั้น 3 จะเป็นการเลือกเฉพาะการคุ้มครองเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ได้ครอบคลุมทั้งหมด ซึ่งถือเป็นข้อเสียที่เด่นชัดที่สุด โดยเฉพาะการเคลมค่าซ่อมรถในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ บริษัทประกันภัยจะรับผิดชอบเฉพาะรถของคู่กรณีเท่านั้น หากเกิดอุบัติเหตุและมีค่าใช้จ่ายของรถที่เลือกเอาประกัน ผู้เป็นเจ้าของจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดด้วยตัวเอง ชนิดที่ว่าหากเป็นอุบัติเหตุหนักเตรียมตัวซื้อรถใหม่ได้เลย

การเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์แต่ละชั้น

การเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์แต่ละชั้น

อ่านเพิ่มเติม 

>> ประกันภัยรถยนต์และเคล็ดลับที่แชร์กันทั่วโลก

>> จะซื้อรถใหม่ป้ายแดง รู้หรือยังว่ามีของแถมอะไรบ้าง

ต้องการซื้อรถมือสองสภาพดี เชิญเข้าดูที่ช่องทางตลาดรถ Unseencar.com

ร่วมแสดงความคิดเห็น

อีเมลของคุณจะไม่ปรากฏบนเว็บไซต์

ดูมากที่สุด

ประสบการณ์ใช้รถและขับรถ

กฏหมายและประกัน